Grecja wyróżnia się w Unii Europejskiej burzliwą historią finansową.
Kryzys zadłużenia w kraju wywarł trwały wpływ zarówno na konsumentów, jak i na przedsiębiorstwa, kształtując sposób, w jaki ludzie dokonują płatności oraz komu ufają.
Jeśli chodzi o rząd, to aktywnie promuje on płatności elektroniczne w celu zwiększenia przejrzystości i ograniczenia uchylania się od podatków, stosując zachęty, regulacje oraz zaostrzone standardy bezpieczeństwa, które mają skłonić społeczeństwo do rezygnacji z gotówki.
W rezultacie sprzedawcy muszą poruszać się między systemami płatności tradycyjnych i cyfrowych, co sprawia, że grecki rynek płatności staje się trudniejszy do ogarnięcia.
Aby pomóc Ci odnieść sukces w tych okolicznościach, w niniejszym przewodniku omówiono lokalny rynek płatności i pokazano, jak przyjmować płatności w Grecji, dzięki czemu będziesz mógł zaoferować odpowiednie opcje płatności i rozwijać swoją działalność w tym kraju.
Najważniejsze wnioski
- Płatności kartą są obecnie głównym motorem wzrostu gospodarczego w Grecji
Chociaż w przeszłości na rynku dominowały płatności gotówkowe, w ostatnim dziesięcioleciu nastąpił gwałtowny wzrost popularności kart płatniczych. Konsumenci darzą karty zaufaniem, sprzedawcy dostrzegają w nich wyraźne korzyści, a infrastruktura obsługująca płatności kartą jest powszechnie dostępna, co sprawia, że płatności kartą stały się niezbędne dla firm prowadzących działalność w Grecji.
- Płatności cyfrowe zyskują na popularności, ale zaufanie nadal ma znaczenie
W Grecji stopniowo upowszechniają się cyfrowe metody płatności, takie jak portfele elektroniczne, natychmiastowe przelewy bankowe i płatności internetowe. Jednak utrzymująca się ostrożność wynikająca z kryzysu finansowego sprawia, że klienci często wybierają znane i sprawdzone opcje płatności oraz marki.
- Lokalne preferencje mogą mieć bezpośredni wpływ na współczynniki konwersji
Greckie firmy cieszą się dużym poparciem wśród lokalnych konsumentów, którzy preferują znane metody płatności. Firmy oferujące dostosowany do lokalnych potrzeb proces realizacji transakcji wraz z zaufanymi opcjami płatności mają większe szanse na zdobycie zaufania klientów i osiągnięcie wyższej sprzedaży.
- Oferowanie wielu metod płatności ma kluczowe znaczenie dla osiągnięcia sukcesu
Karty płatnicze, przelewy bankowe, portfele elektroniczne, gotówka oraz opcja „Kup teraz, zapłać później” (BNPL) odgrywają istotną rolę na rynku greckim. Obsługa szerokiej gamy metod płatności pomaga firmom sprostać oczekiwaniom klientów i ograniczyć liczbę porzuconych koszyków.
- Pewny i spełniający wymogi partner w zakresie płatności może przyspieszyć wejście na rynek
Oprócz zapewnienia odpowiednich metod płatności przedsiębiorstwa muszą spełniać wymogi dyrektywy PSD2, rozporządzenia RODO, dyrektywy SCA oraz innych przepisów UE. Paypercut upraszcza ten proces dzięki jednej integracji, która zapewnia bezpieczną obsługę płatności, wbudowaną zgodność z przepisami, ochronę przed oszustwami oraz skalowalną infrastrukturę płatniczą, pomagając sprzedawcom w ekspansji na rynek grecki przy mniejszym nakładzie pracy operacyjnej i większym zaufaniu klientów.
Zrozumienie greckiego rynku płatności: 5 najważniejszych faktów
Grecja to państwo należące do strefy euro, liczące około 10 milionów mieszkańców i posiadające największą gospodarkę w Europie Południowo-Wschodniej.
Gospodarka kraju opiera się na usługach, zwłaszcza turystyce i żegludze, co tworzy zróżnicowane środowisko płatnicze, w którym przedsiębiorstwa obsługują zarówno lokalnych klientów, jak i zagranicznych turystów.
Poniższe pięć faktów pozwoli Ci lepiej zrozumieć, jak wygląda to środowisko.
1. Kryzys finansowy nadal wpływa na zachowania płatnicze w Grecji
Wielu greckich konsumentów nadal podchodzi z rezerwą do instytucji finansowych i płatności cyfrowych.
W rezultacie znane i sprawdzone metody płatności nadal mają przewagę.
2. Grecja stopniowo przechodzi z płatności gotówkowych na płatności kartą i cyfrowe.
W Grecji płatności gotówkowe od dawna dominowały, ale sytuacja ta stopniowo się zmienia.
W 2017 roku płatności gotówkowe stanowiły 70% transakcji w punktach sprzedaży (POS), ale od tego czasu ich popularność znacznie spadła.
Natomiast popularność kart wzrosła w imponującym tempie – w latach 2014–2024 liczba transakcji kartowych wzrosła 25-krotnie pod względem liczby i 10-krotnie pod względem wartości.
Wzrosła również łączna liczba kart w obiegu, osiągając w 2024 r.poziom 22,67 mln– czyli ponad dwukrotnie więcej niż liczba mieszkańców kraju.
Wzrost ten jest wspierany przez lepszą infrastrukturę – obecnie w całym kraju dostępnych jest ponad 1,2 miliona terminali płatniczych.
Zarówno konsumenci, jak i sprzedawcy z zadowoleniem przyjmują tę zmianę, o czym świadczą poniższe dane:
- 71% konsumentów uważa karty za bardziej atrakcyjne niż inne metody płatności.
- W Grecji 68% konsumentów bardziej ufa kartom płatniczym niż innym metodom płatności.
- 77% sprzedawców twierdzi, że korzyst anie z kart przynosi więcej korzyści niż generuje kosztów.
- 83% sprzedawców spodziewa się dalszego wzrostu popularności płatności cyfrowych.
3. Popularność płatności cyfrowych stale rośnie, ale postępy są nadal powolne
Chociaż płatności cyfrowe stają się coraz bardziej powszechne, Grecja wciąż pozostaje w tyle za innymi krajami europejskimi.
To wolniejsze tempo zmian wynika częściowo z takich czynników, jak niższy poziom umiejętności korzystania z technologii cyfrowych oraz utrzymująca się ostrożność po kryzysie finansowym.
Mimo to rząd aktywnie inwestuje w cyfryzację i rozbudowę usług internetowych, a banki i firmy z branży fintech wciąż wprowadzają coraz nowocześniejsze rozwiązania płatnicze.
4. Grecja posiada dobrze uregulowany system płatności, wspierany przez władze krajowe i unijne
Kilka instytucji nadzoruje system płatności w Grecji, zapewniając stabilność, bezpieczeństwo i przejrzystość zarówno przedsiębiorstwom, jak i konsumentom:
- Bank Grecji: Instytucja ta nadzoruje instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego, ustanawia standardy operacyjne oraz przeprowadza kontrole w celu zapewnienia zgodności z przepisami.
- Grecka Komisja Rynku Kapitałowego: Organ ten sprawuje nadzór nad rynkami finansowymi i dba o ich przejrzystość.
- Grecki Urząd Ochrony Danych: Ten niezależny organ publiczny czuwa nad tym, by przedsiębiorstwa bezpiecznie przetwarzały dane dotyczące płatności klientów i przestrzegały przepisów dotyczących ochrony danych.
Na szczeblu europejskim Grecja stosuje się do wspólnych ram, takich jak jednolity obszar płatności w euro (SEPA), który umożliwia szybkie i ujednolicone przelewy bankowe w euro między krajami UE.
Takie rygorystyczne ramy regulacyjne przyczyniają się do tworzenia bezpiecznego i niezawodnego rynku płatności.
Oznacza to jednak również, że sprzedawcy muszą współpracować z partnerami płatniczymi spełniającymi odpowiednie wymogi, aby zapewnić sprawny przebieg transakcji i zdobyć zaufanie klientów.
5. Greccy klienci preferują lokalne i znane firmy
Rynek handlu elektronicznego w Grecji szybko się rozwija – aż 76,7% konsumentów regularnie robi zakupy w Internecie.
Jednak klienci ci wykazują wyraźną preferencję dla krajowych sprzedawców – aż 84,4% Greków decyduje się na zakupy w lokalnych sklepach internetowych.
To tylko potwierdza, jak ważne na greckim rynku są zaufanie i znajomość rynku.
Klienci chętniej dokonują zakupów w firmach, które zapewniają dostosowaną do lokalnych warunków obsługę, w tym znane im i budzące zaufanie metody płatności.
5 najpopularniejszych metod płatności w Grecji
Jeśli chcesz skutecznie przyjmować płatności w Grecji, konieczne jest udostępnienie metod płatności, z których klienci już korzystają i które preferują.
Poniższe pięć metod to najczęściej stosowane i oczekiwane opcje przy finalizacji transakcji, dzięki czemu odgrywają kluczową rolę w dotarciu do większej liczby klientów i maksymalizacji konwersji.
1. Karty
Płatności kartą stanowią 47% obrotów greckich sprzedawców, co czyni je najpopularniejszą metodą płatności w Grecji.
Karty debetowe są szczególnie popularne, ponieważ zazwyczaj są wydawane automatycznie wraz z otwarciem rachunku bankowego, natomiast karty kredytowe są powszechnie używane przy większych zakupach oraz w sklepach internetowych.
Karty są zazwyczaj wykorzystywane do:
- Zakupy internetowe, w tym handel elektroniczny, subskrypcje i rezerwacje podróży
- Codzienne wydatki, takie jak zakupy w supermarketach, paliwo i opłaty za media (około 40% wartości transakcji kartowych)
- Gospodarka turystyczna, w tym hotele, restauracje i usługi turystyczne
- Sklepy detaliczne, zwłaszcza w obszarach miejskich i centrach handlowych
Jeśli chodzi o systemy kartowe stosowane w Grecji, poniższa tabela przedstawia najpopularniejsze sieci oraz miejsca, w których są one zazwyczaj używane:
2. Gotówka
Gotówka od dawna stanowiła dominującą formę płatności w Grecji i nadal jest powszechnie stosowana, zwłaszcza przez starszych konsumentów oraz w tradycyjnych lokalach, takich jak kawiarnie, piekarnie i tawerny.
Wielu klientów woli płacić gotówką za codzienne zakupy, takie jak kawa, artykuły spożywcze i lokalne usługi, ponieważ jest to dla nich znana forma płatności i daje im większą kontrolę nad wydatkami.
Oprócz tradycyjnych transakcji i codziennych zakupów gotówka jest powszechnie wykorzystywana do:
- Zakupy na obszarach wiejskich i w mniejszych miejscowościach, gdzie tempo upowszechniania się technologii cyfrowych jest wolniejsze
- Zamówienia z płatnością przy odbiorze (COD), zwłaszcza w przypadku odzieży i artykułów gospodarstwa domowego
- Płatności między użytkownikami
Mimo to wykorzystanie gotówki systematycznie spada.
Obecnie płatności gotówkowe stanowią 39% obrotów akceptantów, a akceptanci spodziewają się, że w ciągu najbliższych pięciu lat udział ten spadnie do 26 %.
Ten spodziewany spadek wynika z czynników praktycznych.
Akceptacja kart stała się powszechna, płatności cyfrowe są szybsze i łatwiejsze w obsłudze, a przepisy coraz bardziej ograniczają transakcje gotówkowe o dużej wartości.
Dla sprzedawców płatności cyfrowe ułatwiają również prowadzenie księgowości i zmniejszają obciążenia operacyjne związane z obsługą gotówki.
3. Przelewy bankowe
W Grecji przelewy bankowe są powszechnie stosowane do opłacania rachunków, dokonywania większych zakupów oraz realizacji transakcji biznesowych, ponieważ umożliwiają klientom dokonywanie płatności bezpośrednio z ich rachunków bankowych.
Typowe sytuacje obejmują dokonywanie płatności:
- Rachunki za media, czynsz i usługi publiczne
- Płatności dla dostawców i wynagrodzenia
- Zakupy o wyższej wartości, przy których klienci unikają płacenia kartą
- Natychmiastowe przelewy między rachunkami
W ciągu zaledwie dwóch lat, od 2022 do 2024 roku, odsetek greckich konsumentów mających dostęp do płatności natychmiastowych wzrósł z 33% do 62%.
Jednym z głównych czynników napędzających ten wzrost jest IRIS, lokalny system płatności natychmiastowych, z którego korzysta 4,2 mln osób w całym kraju.
4. Płatności internetowe i portfele elektroniczne
Chociaż karty pozostają główną metodą płatności cyfrowych, klienci coraz częściej korzystają z urządzeń mobilnych i portfeli elektronicznych, aby szybciej i wygodniej dokonywać zakupów .
Zmiana ta znajduje również odzwierciedlenie w szybkim wzroście popularności kart z funkcją pieniądza elektronicznego – kart, które można przechowywać w portfelach cyfrowych i wykorzystywać do płatności internetowych oraz mobilnych.
Liczba tych kart wzrosła niemal dwukrotnie – z 2,18 mln w 2020 r. do ponad 4,1 mln w 2024 r., co świadczy o rosnącej popularności płatności za pośrednictwem portfeli elektronicznych.
Z portali cyfrowych najczęściej korzystają młodsi klienci znający się na technologii, którzy w codziennych zakupach w dużym stopniu polegają na swoich smartfonach.
Chociaż dostępnych jest wiele międzynarodowych i lokalnych rozwiązań, Apple Pay i Google Pay pozostają najpopularniejszymi portfelami cyfrowymi. Oba są obsługiwane przez największe greckie banki i powszechnie akceptowane w sklepach internetowych oraz w handlu detalicznym.
5. Kup teraz, zapłać później
„Kup teraz, zapłać później” (BNPL) to najszybciej rozwijająca się metoda płatności online w Grecji.
Dzięki temu klienci mogą rozłożyć koszt zakupu na mniejsze raty, często bez odsetek, co sprawia, że droższe produkty stają się bardziej przystępne cenowo.
Usługi typu „kup teraz, zapłać później” są powszechnie wykorzystywane do:
- Zakupy internetowe o wyższej wartości, takie jak sprzęt elektroniczny, meble i sprzęt AGD
- Moda i handel detaliczny, gdzie klienci chętnie rozkładają płatności na raty
- Sklepy internetowe skierowane do młodszych klientów, którzy preferują elastyczne opcje płatności
Lista ta prawdopodobnie będzie się wydłużać, ponieważ rynek usług typu „kup teraz, zapłać później” w Grecji nadal szybko się rozwija.
Przewiduje się, że do 2030 r. wartość tego rynku osiągnie 5,21 mld euro, co oznacza trzykrotny wzrost w stosunku do wartości z 2025 r., wynoszącej 1,72 mld euro.
Popyt ze strony klientów jest bez wątpienia duży – aż 53% konsumentów woli korzystać z opcji „kup teraz, zapłać później” zamiast kart kredytowych, aby mieć większą elastyczność w spłatach.
Z tego wzrostu korzystają zarówno lokalni, jak i międzynarodowi dostawcy, a Klarna, TBI Bank i Finloup to główni gracze na greckim rynku usług „kup teraz, zapłać później” (BNPL).
Jak skutecznie przyjmować płatności w Grecji: 5 sprawdzonych metod
Chociaż rynek płatności w Grecji szybko się modernizuje, nadal w znacznym stopniu kształtują go lokalne preferencje klientów, czynniki ekonomiczne oraz przepisy prawne.
Zrozumienie tych szczegółów ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia odpowiedniej jakości obsługi płatności.
Mając to na uwadze, poniżej przedstawiamy pięć sprawdzonych praktyk, które warto wziąć pod uwagę przy wchodzeniu na rynek grecki lub rozszerzaniu działalności na tym rynku.
- Zaproponuj metody płatności preferowane przez greckich klientów: obsługa kart płatniczych, przelewów bankowych, portfeli elektronicznych oraz usług typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL) pozwoli Ci zaspokoić różne preferencje klientów i uniknąć utraty sprzedaży.
- Stosuj skuteczne środki bezpieczeństwa i uwierzytelniania: bezpieczne płatności oraz wzmocnione uwierzytelnianie klienta (SCA) pomagają chronić Twoją firmę i budują zaufanie klientów, dla których bezpieczeństwo transakcji ma duże znaczenie.
- Przygotuj się na obciążenia zwrotne i prowadź szczegółową dokumentację: przejrzysta dokumentacja i śledzenie transakcji ułatwiają rozstrzyganie sporów i chronią Twoje przychody.
- Przestrzegaj lokalnych przepisów podatkowych i dotyczących ochrony danych: Przestrzeganie przepisów dotyczących podatku VAT oraz wymogów RODO pozwala uniknąć kar i zapewnia płynne funkcjonowanie na rynku greckim.
- Obsługa płatności SEPA i transgranicznych: Umożliwienie łatwego wykonywania przelewów w euro pozwala na płynną obsługę klientów w całej Grecji i na terenie całej Unii Europejskiej.
Bezpiecznie przyjmuj płatności w Grecji dzięki Paypercut
Dla sprzedawców wchodzących na rynek grecki zapewnienie odpowiednich metod płatności to tylko część sukcesu.
Potrzebna jest również infrastruktura płatnicza, która spełnia lokalne i europejskie normy bezpieczeństwa, chroni dane klientów oraz zapewnia zgodność z przepisami w miarę ich zmian.
W końcu bezpieczeństwo i niezawodność to kluczowe czynniki decydujące o tym, w jaki sposób klienci dokonują płatności w Grecji.
Paypercut pomaga firmom w Grecji przyjmować płatności internetowe za pomocą jednej integracji, jednocześnie zajmując się w tle złożonymi kwestiami związanymi z przestrzeganiem przepisów i bezpieczeństwem.
Dzięki Paypercut zyskujesz:
- Infrastruktura posiadająca certyfikat PCI-DSS zapewniająca bezpieczne przetwarzanie płatności kartą
- Silne uwierzytelnianie klienta w celu spełnienia wymogów dyrektywy PSD2 i ograniczenia oszustw
- Szyfrowanie typu end-to-end w celu ochrony poufnych danych klientów i danych dotyczących płatności
- Obsługa płatności zgodna z przepisami UE za pośrednictwem dostawcy posiadającego licencję wydaną przez Holenderski Bank Narodowy
- Wbudowana obsługa zgodności z europejskimi wymogami dotyczącymi płatności i ochrony danych
Dzięki tym funkcjom możesz skupić się na rozwoju swojej firmy, mając pewność, że korzystasz z bezpiecznego, zgodnego z przepisami i skalowalnego systemu płatności, stworzonego z myślą o rynkach europejskich.
Jeśli Paypercut spełnia wszystkie kluczowe wymagania Twojej firmy, możesz zarejestrować się od razu i zacząć przyjmować płatności.
Aby dowiedzieć się więcej lub znaleźć konfigurację dostosowaną do Twoich potrzeb, umów się najpierw na konsultację z zespołem Paypercut.
Najczęściej zadawane pytania
Czy w Grecji można płacić kartą?
Tak. Płatności kartą są powszechnie akceptowane w Grecji, zarówno w sklepach internetowych, jak i stacjonarnych, a najczęściej akceptowane są karty Visa i Mastercard.
Jakie metody płatności są dostępne w Grecji?
W Grecji dostępnych jest wiele metod płatności, w tym karty płatnicze, przelewy bankowe, portfele elektroniczne (Apple Pay, Google Pay), gotówka oraz opcja „Kup teraz, zapłać później” (BNPL).
Czy w Grecji działa Zelle?
Nie. Usługa Zelle nie jest dostępna w Grecji. Lokalne alternatywy to przelewy bankowe oraz system płatności natychmiastowych IRIS.
Czy przyjmując płatności w Grecji, muszę przestrzegać przepisów dyrektywy PSD2?
Tak. Jako państwo członkowskie UE Grecja przestrzega przepisów dyrektywy PSD2.
Jak działają obciążenia zwrotne w Grecji?
W Grecji procedury obciążenia zwrotnego podlegają zarówno przepisom UE, jak i lokalnym regulacjom handlowym. W przypadku transakcji uwierzytelnionych zgodnie z wymogami SCA wynikającymi z dyrektywy PSD2 sprzedawcom zazwyczaj łatwiej jest bronić się przed roszczeniami z tytułu obciążenia zwrotnego, ponieważ obejmują one dodatkowe etapy weryfikacji.
Jakie są terminy rozliczeń płatności internetowych w Grecji?
Zależy to od wybranej metody płatności. Transakcje realizowane za pośrednictwem IRIS są rozliczane natychmiast, natomiast standardowe płatności kartą i za pomocą portfela elektronicznego są zazwyczaj rozliczane w ciągu jednego do trzech dni roboczych.
