Model „Kup teraz, zapłać później” (BNPL) zyskuje na popularności w Grecji, a większość greckich klientów woli tę metodę od kredytu. Model BNPL przynosi korzyści zarówno klientom, jak i sprzedawcom. Klienci zyskują większą swobodę w robieniu zakupów, a sprzedawcy mogą zwiększyć sprzedaż bez konieczności obniżania cen lub ponoszenia bezpośredniego ryzyka kredytowego.
Niemniej jednak grecka gospodarka płatnicza ma specyficzny charakter i w ciągu ostatnich dwóch dekad przeszła wiele zmian. Zrozumienie wszystkich aspektów związanych z oferowaniem usług BNPL ma kluczowe znaczenie dla pomyślnego wdrożenia tego rozwiązania.
W niniejszym przewodniku znajdziesz wszystkie niezbędne informacje na temat modelu „Kup teraz, zapłać później” w Grecji, w tym czynniki rynkowe sprzyjające jego rozwojowi oraz ramy prawne. Dowiesz się również, jakie korzyści płyną z oferowania usług BNPL przez greckie przedsiębiorstwa oraz jakie potencjalne trudności mogą pojawić się podczas wdrażania tego rozwiązania.
Najważniejsze wnioski
- Greckie konsumenci wolą model „kup teraz, zapłać później” od tradycyjnego kredytu.
Kryzys gospodarczy sprawił, że wielu Greków podchodzi z nieufnością do kart kredytowych i związanych z nimi wysokich odsetek. Usługi typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL) zapewniają stałe, przewidywalne raty bez zadłużenia odnawialnego, dzięki czemu stanowią dla konsumentów bezpieczniejszą i bardziej atrakcyjną opcję.
- Usługi typu „kup teraz, zapłać później” stają się w Grecji niezbędnym elementem konkurencyjności.
Wraz z dynamicznym rozwojem rynku BNPL klienci coraz częściej oczekują możliwości rozłożenia płatności na raty przy finalizacji transakcji. Sprzedawcy, którzy nie oferują opcji BNPL, narażają się na utratę sprzedaży na rzecz konkurencji, która udostępnia tę metodę płatności.
- BNPL przyczynia się do wzrostu sprzedaży i większych zamówień.
Rozłożenie płatności na raty znosi bariery cenowe. Klienci korzystający z opcji „kup teraz, zapłać później” rzadziej wahają się przy wyższych cenach, a nawet mogą dodać więcej produktów do koszyka. Elastyczność i wygoda zwiększają również zadowolenie klientów oraz lojalność wobec marki.
- Sprzedawcy otrzymują zapłatę z góry, podczas gdy klienci rozliczają się w ratach.
Większość dostawców usług BNPL przejmuje na siebie ryzyko. Sprzedawca otrzymuje pełną kwotę w ciągu jednego dnia, a dostawca pobiera raty od klienta. Dzięki temu sprzedawcy mogą poprawić płynność finansową i uwolnić zasoby, aby skupić się na innych aspektach swojej działalności.
- Paypercut ułatwia korzystanie z usług BNPL u różnych dostawców i ponad granicami.
Zarządzanie wieloma dostawcami usług „kup teraz, zapłać później” (BNPL) może stanowić wyzwanie, ale dzięki Paypercut staje się to dziecinnie proste. Jedna integracja zapewnia dostęp do różnych dostawców usług BNPL w Grecji i poza jej granicami. Klienci wybierają preferowaną opcję, Ty otrzymujesz płatność z góry, a ekspansja na nowe rynki nie oznacza konieczności zaczynania od zera.
Jak działa usługa „Kup teraz, zapłać później”
Usługa BNPL pozwala oferować klientom możliwość odroczonej płatności. Dzięki BNPL klienci mogą podzielić kwotę na mniejsze, łatwiejsze do spłacenia raty i regulować je zgodnie z ustalonym harmonogramem.
W zależności od dostawcy usług możesz otrzymać płatność z góry lub środki będą przekazywane w miarę dokonywania płatności przez klienta. Niektórzy sprzedawcy wymagają wpłaty zaliczki, która zazwyczaj wynosi 25% całkowitej kwoty. W rzadkich przypadkach sprzedawcy mogą również naliczać odsetki w przypadku dłuższych terminów spłaty, towarów o wysokiej wartości oraz opóźnień w płatnościach.
Aby włączyć opcję BNPL, należy najpierw zintegrować dostawcę z bramką płatniczą. Następnie klienci będą mogli wybrać opcję BNPL podczas finalizacji transakcji. Jeśli klient przejdzie pozytywnie weryfikację ryzyka przeprowadzoną przez dostawcę, otrzyma produkt lub usługę. Dostawca automatycznie pobiera uzgodnione raty, aż do pokrycia pełnej kwoty.
„Kup teraz, zapłać później” w Grecji: analiza rynku
Popularność usług BNPL rośnie na całym świecie. Grecja nie jest tu wyjątkiem – w latach 2022–2025 rynek BNPL odnotował imponujący roczny wzrost na poziomie 39,4%. Prognozy wskazują, że tendencja ta będzie się utrzymywać. Do końca 2031 roku wartość sektora BNPL powinna osiągnąć 1,26 mld USD, rosnąc w tempie 18,1% rocznie.
Podobnie jak w pozostałych częściach Europy, model „kup teraz, zapłać później” (BNPL) jest w Grecji szczególnie popularny wśród młodszych konsumentów, zwłaszcza pokolenia millenialsów i pokolenia Z.
Obecnie do głównych dostawców usług BNPL w Grecji należą:
- TBI Bank — jeden z najbardziej uznanych dostawców usług ratalnych w Grecji, szeroko stosowany w handlu elektronicznym i handlu detalicznym
- Klarna — międzynarodowy gracz na rynku usług „kup teraz, zapłać później”, który zwiększa popularność wśród konsumentów dzięki elastycznym opcjom odroczonej płatności
- Snappi — nowy gracz na rynku bankowości cyfrowej, zajmujący się finansowaniem konsumenckim opartym na ratach
- Banki takie jak NBG i Piraeus — tradycyjne banki coraz częściej oferują produkty ratalne za pośrednictwem kart i kanałów cyfrowych
Dlaczego model „kup teraz, zapłać później” cieszy się popularnością w Grecji?
Aby zrozumieć, dlaczego model BNPL stał się tak popularny w Grecji, warto przyjrzeć się najnowszym zmianom na greckim rynku płatności.
Do 2015 roku greccy konsumenci w znacznym stopniu polegali na gotówce, po czym w kraju wprowadzono rygorystyczne ograniczenia przepływu kapitału, mające na celu ustabilizowanie systemu finansowego. Środki te, obowiązujące przez wiele lat, obniżyły dzienny limit wypłat z bankomatów do 60 euro. W rezultacie coraz większą popularność zyskały karty płatnicze i płatności cyfrowe.
Jednak ograniczenia w przepływie kapitału były tylko jednym z elementów szerszego kryzysu gospodarczego, który zmienił sposób, w jaki Grecy postrzegają dług i kredyt. W latach 2008–2016 gospodarka Grecji skurczyła się o prawie 30%. Bezrobocie osiągnęło najwyższy poziom, a wiele osób prywatnych i przedsiębiorstw zalegało ze spłatami kredytów.
Sytuacja ta wywarła trwały wpływ zarówno na greckie banki, jak i na greckich konsumentów. Banki zaczęły ostrożniej podchodzić do udzielania nowych kredytów konsumenckich, a oprocentowanie kart kredytowych utrzymywało się na wysokim poziomie.
W następstwie pandemii COVID-19 i związanego z nią boomu cyfrowego bezodsetkowe usługi typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL) stały się bardziej atrakcyjną alternatywą dla kredytów. Obecnie ponad 50% greckich konsumentów woli usługi BNPL od kart kredytowych.
Przepisy dotyczące usług „kup teraz, zapłać później” w Grecji
Usługi typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL) w Grecji podlegają obecnie szerokiemu zakresowi regulacji, w tym znowelizowanej dyrektywie w sprawie usług płatniczych (PSD2), przepisom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz przepisom Banku Grecji.
W odpowiedzi na rosnącą popularność cyfrowych usług finansowych, firm z branży fintech oraz modeli BNPL, Europa wydała drugą dyrektywę w sprawie kredytu konsumenckiego (CD2). Niniejsza zmiana dotyczy płatności BNPL i ma na celu ochronę konsumentów poprzez:
- Wprowadzenie obowiązku zapewnienia przejrzystości warunków płatności
- Ustanowienie 14-dniowego prawa do odstąpienia od umowy bez ponoszenia kary oraz z obowiązkowymi przypomnieniami
- Wymóg przeprowadzania kontroli zdolności kredytowej w celu zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu
- Zakaz reklam i praktyk wyzyskujących, takich jak wiązanie produktów
Grecja miała wdrożyć stare i nowe dyrektywy do 20 listopada 2025 r., ale termin ten został przedłużony do tej samej daty w następnym roku.
BNPL: 5 najważniejszych korzyści dla greckich sprzedawców
Jeszcze do niedawna tylko wielkie korporacje mogły oferować płatności ratalne, ale rynek uległ zmianie i stał się bardziej wyrównany. Obecnie nawet mali przedsiębiorcy z obszarów wiejskich mogą oferować usługę „kup teraz, zapłać później” bez ponoszenia dodatkowych kosztów prawnych czy finansowych.
Greckie firmy handlowe mogą wiele zyskać, oferując swoim klientom możliwość płatności ratalnych. Oto pięć powodów, dla których warto rozważyć wprowadzenie modelu BNPL:
1. Zwiększa sprzedaż i wartość zamówień
Grecka gospodarka powoli się ożywia, ale nadal jest wrażliwa na wzrost cen, dlatego konsumenci zachowują ostrożność. Ponieważ opcja „kup teraz, zapłać później” sprawia, że koszty wydają się mniej zniechęcające, klienci chętniej je pokrywają i rzadziej porzucają swoje koszyki. To z kolei przyczynia się do wzrostu ogólnej wielkości sprzedaży.
Opcja „kup teraz, zapłać później” (BNPL) przyczynia się również do wzrostu średniej wartości zamówienia. Nie musząc płacić z góry pełnej ceny, klienci mogą pozwolić sobie na zakup towarów o wyższej wartości.
2. Zwiększa płynność finansową
Dzięki zwiększeniu wielkości sprzedaży i średniej wartości zamówienia model BNPL zapewnia bardziej stabilny napływ środków, wyższe przychody oraz większy kapitał na pokrycie kosztów operacyjnych i zapasów. Jest to szczególnie istotne w dzisiejszych czasach, gdy większość dostawców, w tym TBI Bank, wypłaca pełną kwotę już następnego dnia, zamiast zmuszać sprzedawców do czekania miesiącami i narażania się na ryzyko braku płatności.
Płynność finansowa często stanowi wyzwanie dla małych i średnich przedsiębiorstw w Grecji, ale model „kup teraz, zapłać później” (BNPL) daje im większą szansę na odniesienie sukcesu, rozwój i pokonanie nieoczekiwanych kryzysów.
3. Poszerza zasięg klientów
Rozwiązanie „kup teraz, zapłać później” (BNPL) sprawia, że Twoje produkty i usługi stają się dostępne dla większej liczby osób. Korzyść ta ma szczególne znaczenie w Grecji, gdzie wiele osób podchodzi niechętnie do zaciągania kredytów w wyniku kryzysu finansowego. Rozwiązanie BNPL przemawia zwłaszcza do młodszego pokolenia, które jest zaznajomione z technologiami cyfrowymi i stanowi większość użytkowników BNPL w Grecji.
4. Zwiększa zadowolenie klientów
Odpowiednio wdrożona w proces płatności opcja „kup teraz, zapłać później” (BNPL) zapewnia klientom elastyczność i wygodę. Może ona stanowić powód, dla którego klient wybierze właśnie Twoją firmę, a nie konkurencję, a także zwiększa prawdopodobieństwo ponownych zakupów. Ogólnie rzecz biorąc, opcja BNPL może pomóc w poprawie postrzegania marki, jej reputacji oraz lojalności klientów.
5. Służy jako narzędzie promocyjne
Opcja „kup teraz, zapłać później” (BNPL) stanowi ważny atut dla sprzedawców. Gdy potencjalny klient zauważy w materiałach marketingowych lub na stronach produktów, że oferujesz tę opcję, może to skłonić go do dokonania zakupu.
Oferowanie opcji „kup teraz, zapłać później” może stanowić przewagę konkurencyjną, której potrzebujesz, aby wyróżnić się na zatłoczonym rynku. Z drugiej strony, w miarę jak ta opcja zyskuje na popularności w Grecji, może stać się raczej koniecznością niż tylko miłym dodatkiem.
O czym należy pamiętać przed wdrożeniem modelu BNPL w Grecji
Wdrożenie modelu BNPL wiąże się z pewnymi zagrożeniami i wyzwaniami.
Gdy ceny są bardziej przystępne, klienci częściej dokonują zakupów pod wpływem impulsu, a potem żałują tych decyzji. W Grecji konsumenci mają prawo do anulowania zamówień, zwrotu towarów i ubiegania się o zwrot pieniędzy w ciągu 14 dni od daty zakupu. W przypadku modelu BNPL proces zwrotu środków może być bardziej skomplikowany niż w przypadku innych metod płatności.
Ponadto usługa BNPL wiąże się z wyższymi opłatami transakcyjnymi niż inne metody, w tym płatności cyfrowe za pośrednictwem IRIS, karty debetowe i karty kredytowe. Należy również uwzględnić opłaty za uruchomienie i utrzymanie, które różnią się w zależności od dostawcy.
Oferowanie wielu opcji płatności „kup teraz, zapłać później” przy finalizacji zamówienia pozwala przyciągnąć większą liczbę klientów, jednak poruszanie się po ofercie różnych dostawców, ich umowach, warunkach i cennikach może stanowić wyzwanie.
Paypercut rozwiązuje ten problem. Jest to platforma agregująca usługi BNPL, która umożliwia nawiązanie współpracy z wieloma dostawcami za pośrednictwem jednej integracji, niezależnie od tego, czy prowadzisz działalność w Grecji, czy za granicą.
Paypercut: Wygodne zakupy „kup teraz, zapłać później” w Grecji i nie tylko
Paypercut to platforma płatnicza i agregator usług „kup teraz, zapłać później” (BNPL), specjalizująca się w rynkach Europy Środkowej i Wschodniej. Wystarczy zintegrować swoją bramkę płatniczą z Paypercut, aby uzyskać dostęp do różnych dostawców usług BNPL. Zarządzanie nimi jest również proste dzięki przejrzystemu panelowi użytkownika Paypercut.
Nie musisz martwić się o zgodność z przepisami i wymogi techniczne, ponieważ Paypercut wykonał za Ciebie całą ciężką pracę. Zajmuje się wszystkimi formalnościami i ułatwia integrację dzięki przyjaznym dla użytkownika interfejsom API oraz gotowym rozwiązaniom integracyjnym dla platform Shopify, WooCommerce i OpenCart. Możesz szybko zacząć oferować swoim klientom opcję „kup teraz, zapłać później” (BNPL) i zapewnić im szybką, wygodną obsługę w lokalnej walucie i języku.
Paypercut przynosi Twojej firmie wiele innych korzyści:
- Oferuj różne opcje płatności: Możesz akceptować płatności typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL) oraz wiele innych metod, w tym karty, portfele elektroniczne, kody QR i linki do płatności.
- Rozszerz działalność na inne rynki: Nie musisz ograniczać się do Grecji. Możesz prowadzić sprzedaż w ponad 20 innych krajach europejskich oraz akceptować i przechowywać środki w ponad 12 walutach innych niż euro. Jeśli w danym kraju dostępność opcji BNPL jest ograniczona, Paypercut może pełnić rolę dostawcy.
- Ogranicz ryzyko operacyjne: dostawcy usług BNPL w sieci Paypercut zajmują się oceną zdolności kredytowej, windykacją rat oraz zarządzaniem spłatami, a Paypercut ułatwia dostęp do tych dostawców dzięki jednej integracji.
- Płatność zgodnie z rzeczywistym zużyciem: Płacisz wyłącznie za każdą transakcję. Nie ma żadnych opłat instalacyjnych, miesięcznych ani dodatkowych opłat dla dostawcy.
- Zarabiaj dzięki programom partnerskim: Możesz otrzymać udział w przychodach z opłat transakcyjnych, pomagając w pozyskiwaniu innych sprzedawców.
- Skorzystaj z prawdziwego wsparcia: jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości, regionalni eksperci Paypercut są gotowi Ci pomóc.
Skontaktuj się z Paypercut już dziś i wykorzystaj w pełni możliwości BNPL, minimalizując jednocześnie ryzyko.
